Как вести себя с коллекторами, которые требуют погашения долга?

По закону банк может перепродать долг в коллекторское агентство, это происходит посредством переуступку прав требования или заключения соответствующего договора. При этом финансовое учреждение обязано информировать должника о сделке.

Банк может привлечь для оказания психологического прессинга сторонних лиц. Выбивание долга таким образом является противозаконным, поэтому рекомендуем потребовать у бритоголовых вымогателей соответствующие документы, дающие право производить взыскание задолженности.

В 2016 году вступил в силу закон, который определяет, как общаться с коллекторами. Приведем основные положения этого важного документа:

1. Взыскатели кредита не должны общаться с близкими заемщика, коллекторы могут предъявлять претензии только самому неплательщику.
2. Банк обязан проинформировать о появлении коллектора, сделать это необходимо в течение 30 дней.
3. Новые кредиторы обязаны зарегистрировать свою фирму с обязательным указанием юридического адреса.
4. Если в договоре указано, что заемщик против передачи задолженности третьим лицам, банк обязан учитывать требования клиента.

Деятельность коллекторов регламентируется законом, противоправным считается следующее поведение:

1. Публикация сторонней информации в интернете, разглашение сведений о задолженности родственникам, друзьям, коллегам по работе. Такие действия противоречат закону.
2. Звонки с 22 до 8 в рабочие дни, с 9 до 21 в субботу и воскресенье.
3. Встречи с должником чаще, чем раз в неделю. Лимит для звонков по телефону: 1 раз в сутки, дважды раза в неделю, 8 раз в 30 дней. Если взыскатели слишком навязчивы, приходят или звонят ежедневно, это нарушение правовых норм.
4. Должника не должно беспокоить два и более коллекторских агентства.
5. Запрещен разговор с коллектором с требованием возврата долга с зашифрованных или неизвестных номеров. Если звонки поступают в неурочное время, просто не берите трубку, такое поведение не противоречит закону.

Взыскатели не имеют законного права требовать погашения займа у следующих категорий граждан:

• банкроты;
• недееспособные лица;
• инвалиды 1 группы;
• люди, находящимся в больнице;
• несовершеннолетние.

Проверка в реестре

Если банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский корпоратив своевременно не получают платежи по займам, они могут обратиться к помощи специальных агентств. При этом необходимо передать эту информацию своему клиенту. Финансовое учреждение имеет право обратиться только к одному долговому агентству.

Если звонят с требованием вернуть долг, но уведомление об уступке прав на совершение подобных действий от финансового учреждения еще не получено, необходимо проверить, не имеете ли вы дело с мошенником. Для этого нужно узнать, входит ли агентство в государственный реестр. Однако вы можете отказаться контактировать даже с представителем официальной организации при отсутствии уведомления от банка, в котором говорится, что долг передан коллекторам.

Правила для коллекторов

Поведение сборщиков долгов регламентируется законом, согласно которому разрешается:

1. Звонить с 9 до 20 в субботу, воскресенье и праздники, с 8 до 22 в будни. Обязательно указываются ФИО и организация, которую представляет коллектор.
   Отправлять сообщения в указанный промежуток времени разрешается не чаще, чем 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц. В сообщениях указываются ФИО коллектора и компания, в которой он работает, а также сведения о просрочке платежа и номер телефона.
2. Личные визиты допускаются не чаще, чем раз в 7 дней. Любые грубости, провокации, некорректные высказывания запрещены.
3. Организовывать личные встречи еженедельно.
4. Общаться с родными и другими сторонними лицами можно только при наличии письменного разрешения. Например, заемщик мог подписать соответствующий документ при оформлении кредита, а несогласие близких не было засвидетельствовано. Отметим, что родственники и друзья имеют полное право отказаться от неприятного взаимодействия. Для этого достаточно объявить о своем решении. Чтобы отозвать согласие об общении со сторонними лицами, можно написать соответствующее заявление. Сделать это можно через нотариуса либо заказной корреспонденцией.
5. В договоре могут быть приведены другие правила взаимодействия с должником, однако нужно понимать, что вы можете на законных основаниях от них отказаться.

Что запрещено:

1. Прятать номер телефона.
2. Угрожать, осуществлять шантаж, подстерегать у подъезда, посягать на неприкосновенность жизни и имущества.
3. Давать несоответствующую реальности информацию по поводу суммы займа, обращения в суд и другие инстанции. Недопустимо лгать о принадлежности к государственным органам.
4. Разглашать конфиденциальную информацию о сумме долга.
5. Осуществлять как физическое нападение, так и психологическое давление. Агрессивное поведение недопустимо.

При нарушении любого из приведенных пунктов следует немедленно предпринять меры. Организации, нарушившей закон, грозит серьезный штраф за причинение морального вреда либо нанесение убытков. Сумма взыскания может доходить до 2 миллионов рублей.
Стоит учитывать следующую информацию: если агентство перекупает задолженность, это никак не влияет на сумму займа, а также проценты. Но условия можно сделать более выгодными, если заключить договор непосредственно с долговой организацией.

Куда обратиться?

Если финансовое учреждение совершает противоправные действия, можно написать жалобу в Банк России. Если закон переходят коллекторы, то необходимо обратиться в службу судебных приставов (ФССП). При действиях, которые можно трактовать как хулиганство, незамедлительно пишите заявление в полицию.

Также можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Ведомство часто инициирует судебные разбирательства против долговых агентств, представляя интересы заемщиков в суде. Действия Роспотребнадзора могут привести к наложению штрафа или административного взыскания в отношении коллекторов. Ведомство способно лишить организацию лицензии на ведение своей деятельности.

Правила разговора с взыскателями займа по телефону

Если после получения кредита в течение длительного времени не были внесены средства в счет погашения займа, при этом клиент финансовой организации не идет на переговоры, долг может быть отправлен коллекторской организации. Это происходит, когда обе стороны не пришли к договоренности о возможных путях выхода из кризисного положения. В этой ситуации рекомендуем заранее выяснить, как разговаривать с коллекторами по телефону.

Чтобы подготовиться к такому общению, необходимо детально исследовать кредитный договор. Там должно быть указано, что банк может передать задолженность коллекторной организации, приводятся сведения о возможной сделке. Если такого положения в документе нет, то смело отказывайтесь от взаимодействия со сторонними лицами. Возвращение задолженности может потребовать исключительно финансовое учреждение, выдававшее займ. В этом случае любые телефонные звонки, сообщения, личные визиты к вам сотрудников долговых организаций находятся вне закона.

Если в договоре такой пункт присутствует, то финансовое учреждение может передать задолженность, которую будут пытаться погасить коллекторы. В этом случае стоит ожидать регулярных звонков, которые необходимо правильно принимать. Не стоит переживать, ситуацию нужно встретить достойно. Психологи советуют вести себя хладнокровно, держать под контролем эмоции, не поддаваться на провокации со стороны звонящих. Имейте в виду, что у коллекторских фирм есть личная информация о должниках, которую они получают от банка.

Приведем основные рекомендации, как разговаривать с коллекторами:

1. Будьте вежливы и хладнокровны. Лишний стресс и паника не помогут в переговорах.
2. Обязательно выясните название фирмы, которую представляет позвонивший, уточните фамилию, имя, отчество. Полученные сведения необходимо проверить, набрав номер указанной компании. В интернете следует почитать о методах, которые использует организация, это позволит подготовиться к следующему звонку. Не нужно продолжать разговор, если человек не предоставляет вам необходимые сведения. В такой ситуации вы можете просто повесить трубку.
3. Обязательно следите за своей речью, избегайте оскорблений, ругательств, ненормативной лексики. Разговоры фиксируются на диктофон, поэтому каждое некорректное выражение в дальнейшем может обернуться против вас, особенно при переводе дела в суд.
4. Помните, что возврат денег – это обязанность, которую выполняет коллектор. Поэтому бессмысленно взывать к их чувству сострадания, совести или жалости.
5. Если организация не обратилась в суд для взыскания долга, это свидетельствует, что такие действия для нее нецелесообразны. Разбирательства могут затянуться надолго, также они требуют оплаты услуг юриста и других расходов. Но если компания не обратилась в суд, она будет пытаться выбить долг другими путями. В том числе частыми звонками и личными визитами.

Правила поведения при личном взаимодействии

Приведем несколько рекомендаций, как вести себя с коллекторами при личной встрече. Как и при телефонном общении, сохраняйте хладнокровие. На вас может оказываться психологическое давление, даже применяться противоправные действия. Некоторые коллекторы позволяют себе угрозы и оскорбления, однако важно держать себя в руках, не поддаваясь на провокации.

Запомните, что требовать погашения задолженности можно только двумя путями, не противоречащими Конституции:

В досудебном порядке. Отправка уведомлений соответствующего содержания и ведение переговоров с должником. Как в письменных, так и в устных посланиях не должно быть оскорблений, ругательств, предоставления ложной информации.
В судебном порядке. Это последнее, к чему обращаются подобные организации. Так как требуются временные и денежные затраты, это далеко не всегда оправдано. Вот и приходится компаниям использовать психологические приема, чтобы без лишних расходов получить долг. Не забывайте, что всегда можно пресечь противоправные действия, нужно лишь знать, куда обращаться.

Если вам стало известно, что долг передан в коллекторскую организацию, лучше попросить консультацию адвоката или другого специалиста по кредитным вопросам. В этом случае вы получите грамотную правовую информацию о том, как разговаривать с коллекторами лично и по телефону. Специалист также предоставит сведения, какие документы нужно иметь, чтобы требовать погашения займа. Вы можете уточнить вопрос о том, какие действия со стороны коллектора считаются незаконными.

Такая консультация позволит вам чувствовать себя уверенно при контакте с вымогателями. При личной встрече уточните имя и фамилию взыскателя, обязательно потребуйте предъявить договор о переуступке долга, на основании которого он может действовать. Если такой бумаги нет, вы можете смело отказываться от общения. Разговор может состояться только в том случае, если вам предъявят все необходимые документы. Они перечислены в статье, относящейся к правам нового кредитора. Рекомендуем заранее договориться о встрече, до назначенного дня можно не общаться с представителями долговых агентств. Причем вы имеете полное право до оговоренной даты не только избегать личных контактов, но и не отвечать на звонки.

К назначенной встрече необходимо тщательно подготовиться. Внимательно изучите кредитный договор. Если обнаружены ошибки или несоответствия, это можно использовать для признания документа недействительным. Если договор не имеет юридической силы, то это считается достаточной причиной для отмены встречи.

Коллекторы сделают все возможное, чтобы вернуть долг. Для этого используются различные методы, прежде всего – психологическое давление. Сотрудники подобных организаций знают множество приемов, которые позволяют быстро вывести оппонента из равновесия. Такие методы психологической борьбы будут непременно задействованы во время разговора с должником, поэтому вам необходимо к этому подготовиться.

Звонки по чужому кредиту

В этом случае также следует говорить спокойно, не переживать, не вешать трубку. Назовите свою фамилию и заявите, что ничего не знаете о человеке, по долгам которого вам звонят. Но часто этого недостаточно, вымогатели не склонны доверять словам.
Чтобы прекратить звонки по чужим займам, нужно взять справку об отсутствии долгов, отправить документ в организацию, которая вас беспокоит. Сделать это можно через электронную почту. Если такие действия не принесут результата, смело идите в прокуратуру.

Если кредит взял родственник, вы имеете полное право отказаться общаться на эту тему со сторонними лицами. Есть только одно исключение – если вы поручитель, который берет на себя ответственность за своевременную выплату денежных средств согласно условиям договора.

Если вы хотите прекратить назойливое преследование, скачайте мобильное приложение, которое блокирует входящие звонки от большинства долговых агентств.

Советы, как противостоять коллекторам

Взыскатели используют различные методы возврата денег. Например, требуют переоформить на них имущество или автомобиль. Приказывают подключить родных, чтобы продать их квартиру для погашения задолженности. Такие действия противозаконны, отобрать имущество могут только приставы. Вы имеете полное право дать отпор вымогателям, которые вынуждают совершить невыгодную сделку.

Оппоненту следует заявить, что разговор записывается, информация об угрозах отъема имущества будет отправлена в соответствующие органы. Коллектору грозит уголовное наказание согласно статьям 163 и 179 Уголовного Кодекса.

Если осуществляются угрозы жизни, необходимо обратиться в полицию, предоставив запись разговоров. Звонки ночью и ранним утром запрещены, за нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность. Они также могут быть расценены как мелкое хулиганство, поэтому о попытках связаться с вами по телефону с 22. 00 до 08. 00 нужно сообщить в полицию.

Общение с коллекторскими организациями – дело не из приятных, поэтому лучше не попадать в долговую яму. Но если сложилось так, что деньги по кредиту не удается вернуть вовремя, нужно подготовиться к взаимодействию с представителями таких фирм. Всегда сохраняйте спокойствие, обязательно изучите договор и законы, будьте готовы правильно отреагировать на неправомерное поведение.